Финансовое планирование для малого бизнеса: с чего начать

Малый бизнес часто работает без финансового планирования: деньги приходят — деньги уходят. Это работает до первого кризиса. Рассказываем, как начать планировать с минимальными затратами.

Зачем планировать

Финансовое планирование отвечает на три главных вопроса:

1. Хватит ли денег? — Прогноз денежных потоков показывает кассовые разрывы заранее.
2. Сколько заработаем? — План доходов и расходов показывает ожидаемую прибыль.
3. Куда двигаемся? — Цели и метрики задают направление развития.

Минимальный набор инструментов

1. Платёжный календарь

Самый важный инструмент для малого бизнеса. Показывает ожидаемые поступления и выплаты по датам.

Как сделать:

• Заведите таблицу с датами на 4-8 недель вперёд
• Внесите регулярные платежи: аренда, зарплата, налоги
• Добавьте ожидаемые поступления от клиентов
• Считайте остаток на конец каждой недели

Что это даёт:

• Видите кассовые разрывы за 2-4 недели
• Можете планировать крупные покупки
• Понимаете, когда нужен кредит

2. План доходов и расходов (БДР)

Показывает, сколько компания зарабатывает и тратит за период.

Как сделать:

• Спланируйте выручку на месяц/квартал
• Разбейте расходы на категории: зарплата, аренда, маркетинг, прочее
• Считайте прибыль как разницу

Что это даёт:

• Понимаете целевую прибыль
• Контролируете расходы по категориям
• Видите, укладываетесь ли в план

3. Простая финансовая модель

Связывает план продаж, расходы и денежные потоки.

Как сделать:

• В Excel/Google Sheets свяжите план продаж с выручкой
• Добавьте переменные и постоянные расходы
• Рассчитайте прибыль и денежный поток

Что это даёт:

• Можете моделировать сценарии («что если продажи упадут на 20%?»)
• Понимаете точку безубыточности
• Планируете рост

Частые ошибки

Планирование «от достигнутого»

«В прошлом году было 10 млн, в этом будет 12 млн» — это не план, а фантазия. Планируйте от конкретных действий: сколько клиентов привлечём, какой средний чек, какая конверсия.

Игнорирование сезонности

Многие бизнесы сезонны. Если не учитывать это в плане, кассовые разрывы гарантированы.

Отсутствие подушки безопасности

Всегда держите резерв на 2-3 месяца постоянных расходов. Это защита от неожиданностей.

С чего начать

1. Заведите платёжный календарь на ближайшие 4 недели
2. Посчитайте фактические доходы и расходы за последние 3 месяца
3. Составьте простой план на следующий месяц
4. Сравнивайте план с фактом каждую неделю

Этого достаточно, чтобы начать. Усложняйте систему по мере роста компании.

Нужна помощь?

Если хотите построить систему финансового планирования для вашего бизнеса — свяжитесь с нами. Начнём с бесплатной консультации.